JALカード現金化は可能？正当に貯めたマイルも消える第9条

「JALカードでも現金化できるの？」と迷っていませんか。

みんなの現金化 に申し込めば、JALカードのショッピング枠は最短3分で現金に換わります。

ただし提携先の会員規約は、ショッピング枠の現金化などを目的とした利用を禁止しています。

さらにショッピングマイル規約 第9条は、正当に貯めたマイルも含めてすべて取り消せるとしました。

この記事では、条文をもとにリスクと代わりの手段を整理します。

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JALカード現金化の結論｜規約違反

JALカードも、現金化業者を使えば当日中に現金へ換えられます。

ただし提携先の会員規約は、ショッピング枠の現金化などを目的とした利用を禁止行為に挙げています。

業者経由なら最短3分で振込

JALカードの現金化は、業者に申し込めば最短3分で振り込まれます。

みんなの現金化の公式サイトは、最短3分の即日振込と年中無休の対応を掲示しています。

平日15時以降や土日祝日も即日振込に対応し、営業時間は9:00〜20:00です。

手続きの面では、JALカードだけが断られる理由は見当たりません。

問題は申込後に、カード会社がその決済をどう扱うかです。

規約は2本立てになっている

JALカードは、株式会社ジャルカードが提携先のカード会社と組んで発行するクレジットカードです。

普通カードの年会費は本会員2,200円で、入会後1年間は無料とされています。

ショッピングマイルは、普通カードで200円につき1マイル貯まる仕組みです。

JALカード会員規約の第4条2項は、クレジットの部分をどの規約で扱うかを次のように定めました。

• カードを用いたショッピング、キャッシング、その他金融商品等クレジット機能にかかわる事項については、すべて提携先規約が適用されます

同じ条の1項は、JALカード会員規約と提携先規約で内容が違う場合、JALカード会員規約が優先すると定めています。

提携先は券種ごとに違い、どの規約にも現金化を禁じる条文があります。

• JAL・Visaカード／JAL・Mastercard｜三菱UFJニコス（個人会員規約 第52条1項）
• JAL・JCBカード｜JCB（会員規約 第22条9項）
• JALダイナースカード｜三井住友トラストクラブ（会員規約 第15条3項(7)）
• JALカードSuica｜ビューカード（会員規約 第25条12項）

この記事では、VisaとMastercardのJALカードを中心に見ていきます。

どの券種でも、マイルの扱いを決めるのはジャルカードと日本航空の規約です。

禁止は個人会員規約 第52条

JAL・Visa／Mastercardに適用されるのは、三菱UFJニコスの「個人会員規約」です。

禁止の条文は、ショッピング利用に係る禁止行為等を定めた第52条1項に置かれました。

• (3)前号に掲げるもののほか、ショッピング枠の現金化など、換金を目的とする商品もしくは権利の購入または役務提供の受領のためのもの

「ショッピング枠の現金化」という言葉そのものが、禁止の対象として条文に書き込まれています。

JALカードの公式サイトにも、換金性の高い商品を買うと加盟店からカード会社へ電話がかかることがあるという案内があります。

その間は店頭で待つことがあると書かれ、換金性の高い買い物は確認の対象になっています。

一方で、現金化を利用した会員本人が摘発されたという記載は、規約にも公式の案内にもありません。

書かれている不利益は、規約上の措置と業者とのトラブルです。

規約が禁じる現金化の範囲

第52条1項は、行ってはならないショッピング利用を10の号に分けて並べています。

ショッピング枠の現金化を名指し

現金化に直接かかわるのは、(2)と(3)の2つの号です。

1. 加盟店または加盟店があっせんする第三者が商品を買い受けることを前提とする商品の購入
2. ショッピング枠の現金化など、換金を目的とする商品もしくは権利の購入または役務提供の受領

(2)は、業者が買い取る前提で商品を買う形を名指ししています。

消費者庁の資料は、現金化をキャッシュバック方式と買取屋方式の2つに整理しています。

買取屋方式は(2)、キャッシュバック方式は(3)の「換金を目的とする」購入に重なる使い方です。

商品を業者に送るだけの取引でも、買い取りが前提なら(2)に当たります。

どちらの号も、現金化の方式ごとに逃げ道を残さない書き方になっています。

資金調達や暗号資産の購入も

第52条1項には、現金化の周りの使い方を止める号も並んでいます。

• (4)法定通貨の購入
• (5)暗号資産の購入
• (6)資金調達を目的としまたはその手段として行われるもの
• (10)加盟店に対する過去の債務の精算

(6)は、お金を用意するためにカードを使うこと自体を禁止の対象にしています。

商品の種類を問わず、資金調達が目的なら対象に入る書き方です。

キャッシング枠ではなく、ショッピング枠でお金を用意する使い方がちょうどここに当たります。

(10)の過去の債務の精算も、加盟店への借りをカードで払う形を止める号です。

(5)の暗号資産の購入は、カードで買って売れば現金に近い形になる取引です。

金融庁は、後払い現金化について、実態が貸付けなら貸金業に当たり、無登録なら違法なヤミ金融業者になりうると注意を呼びかけています。

相談先として、消費者ホットライン188と警察相談専用電話#9110が案内されました。

商品券や地金は事前の承認が必要

第52条3項は、次の買い物では利用が制限されたり、できなかったりする場合があると定めています。

• 商品券その他の金券類の購入
• 金、銀、プラチナその他貴金属の地金またはこれらの地金型貨幣の購入

同じ条の4項は、例外的にこれらを買う場合は、あらかじめ所定の手続で承認を得なければならないとしました。

商品券を何も言わずにカードで買う使い方は、規約の想定していない形です。

現金化を疑われる買い方は、決済の段階で止められる可能性があるということです。

貯めたマイルまで消える3つの規約

JALカードを持つ理由の多くは、ショッピングで貯まるマイルでしょう。

マイル目的の不正も禁止行為

1つ目は、先ほどの個人会員規約 第52条1項です。

その(9)は、次のショッピング利用を禁止行為に挙げました。

• 不正にまたは著しく不当にポイント、マイルなどカード利用による特典を得ることとなるもの

「マイル」という言葉が、禁止行為の条文に名前で入っています。

10万円分をショッピングで使えば、普通カードでも500マイルが貯まる計算です。

ショッピングマイル・プレミアムに入っていれば、同じ10万円で1,000マイルです。

現金化で枠を使い、そのうえマイルも得る形は、(3)の現金化と(9)の特典の両方にかかわりうる使い方です。

正当に貯めたマイルも取消

2つ目が、この記事の中心になるJALカードショッピングマイル規約の第9条です。

第9条は、会員が次のいずれかに当たる場合のマイルの扱いを定めています。

1. 提携先に対する債務の履行を1回でも怠った場合
2. 会員資格を取り消された場合
3. 規定・規約に違反するなど、当社が会員として不適当と認める行為があった場合

取り消せる範囲は、次のように書かれました。

• それまで正当に積算・移行されたものを含めすべてのマイルを取り消すことができる

現金化で使った分のマイルだけではなく、何年もかけて貯めたマイルも対象に入る書き方です。

同じ条文は、ジャルカードや日本航空、提携先が損害を被った場合、会員に賠償を請求できるとも定めました。

第11条は、マイルの権利を第三者に貸与、譲渡、担保提供することもできないとしています。

マイルは本人のものとして貯まりますが、規約に反すれば取り消される前提の権利だということです。

自分で退会ならマイルは残る

3つ目は、日本航空のJMB一般規約です。

39条は、規程で認められていない行為やJALとの信頼関係を損なう行為を、会員資格の剥奪の対象にしています。

措置として挙げられたのは、積算マイルの没収や未使用の特典の取消、将来の再入会の拒否です。

ただし39条は、クレジットカードの現金化を名指しした条文ではありません。

比べておきたいのが、自分からJALカードを退会した場合の扱いです。

公式FAQは、退会後もJMB会員として続くため、貯めたマイルは有効期限内なら引き続き使えると案内しています。

カードをやめること自体で、マイルが消えるわけではないということです。

資格の取消や規約違反では、正当に貯めた分も含めて取り消される書き方になっています。

バレたときの4つのペナルティ

規約違反と判断されたあとの流れは、個人会員規約とJALカード会員規約の両方に書かれています。

利用の停止、2つの会社での資格の取消、請求による一括返済、遅延損害金の4つです。

疑いの段階で利用を停止

1段階目は、カードが使えなくなることです。

個人会員規約 第128条1項は、何らの通知または催告を要せず利用を停止できるとし、その(9)で次の場合を挙げました。

• 会員が第127条第1項（中略）第13号（中略）のいずれかに該当する疑いがあるとき

第127条1項13号は、第52条1項の禁止行為に当たる利用を行ったことです。

「疑い」の段階で足りる書き方で、現金化が確定するまで待つ形ではありません。

停止の対象は、本人会員とその家族会員の両方です。

提携先とジャルカードで取消

2段階目は、カードそのものを失うことです。

第127条1項は、何らの催告なくして契約を解除し、本人会員と家族会員の会員資格を取り消せると定めました。

その(13)が、第52条1項各号のいずれかに当たるショッピングの利用を行ったことです。

JALカードの場合、取消はもう一つの規約でも起きます。

JALカード会員規約 第23条3項は、何ら通知、催告を要することなく会員資格を取り消せる場合として、次の号を挙げています。

• (2)会員が本規約または提携先規約に違反した場合
• (5)カードの利用状況が適当でないと当社または提携先が判断した場合
• (7)JMB会員資格を喪失したとき

提携先の規約違反が、そのままジャルカード側の取消事由にもなる並び方です。

第23条5項により、本会員に措置がとられれば家族会員にも同じ措置がとられたものとして扱われます。

一旦支払った年会費は、会員資格の取り消しとなっても返却されません。

第13条4項により、会員資格を失えば当然に付帯サービスも使えなくなります。

重大な違反なら請求で一括

3段階目は、残っている支払いの扱いです。

個人会員規約 第118条2項は、次の場合に当社の請求で期限の利益を失うと定めました。

• (3)会員が本契約に定める義務に違反し、その違反が重大であるとき

請求があれば、分割やリボで先に延ばしていた分も含めて全額をただちに支払う扱いです。

第52条の禁止行為は、この「義務」に当てはまりうる条文です。

遅延損害金は年14.40%

4段階目は、遅れた分に付くお金です。

個人会員規約は、遅延損害金の利率を次のように定めています。

• 1回払い・リボ払い｜年14.40%
• キャッシングサービス・カードローン｜年19.92%

分割払いや2回払いには、法定利率をもとにした「所定遅延損害金率」が使われます。

10万円のショッピング代金なら、14.40%で30日あたり1,183円の上乗せです。

日本クレジット協会も、規約違反のペナルティとして債務の一括請求やカードの利用停止、強制退会を挙げています。

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支払いが遅れたときの止まり方

現金化の穴埋めがうまくいかないと、次に来るのは支払いの遅れです。

JALカードの場合、支払いの遅れはカードとマイルの両方に響きます。

15日締め・翌月10日払い

支払いの日程は、個人会員規約の第105条に書かれています。

• 締切日｜毎月15日
• 約定支払日｜毎月10日

公式FAQも、前月16日から当月15日までの利用分を翌月10日に支払うと案内しています。

9月16日から10月15日までに使った分は、11月10日の支払いに回ります。

現金化で手に入るのは、ショッピング枠で使った額より少ない金額です。

それでも支払日には、使った額の全額が口座から引き落とされます。

1回払いの遅れで当然に一括

10日に払えなかったときの扱いは、第118条1項に書かれています。

その(1)は、1回払いのショッピングの債務について、本人会員が支払を一部でも遅滞したことを挙げました。

この場合、次の債務について当然に期限の利益を失います。

• 1回払い等のショッピングの利用による債務
• キャッシングサービスの利用による債務
• カードローンの利用による債務
• その他本契約に基づき本人会員が負担する金銭債務

「一部でも」とあるため、少しの不足でも催告を待たずに一括の対象に変わる形です。

第127条1項は、この期限の利益の喪失そのものも会員資格の取消事由にしています。

1回の遅れでマイルも対象に

ショッピングマイル規約 第9条の1つ目の事由は、提携先に対する債務の履行を1回でも怠った場合です。

現金化をしていなくても、支払いの遅れだけで正当に貯めたマイルまで取消の対象になりうる書き方です。

JALカード会員規約 第23条3項(3)も、提携先に対する債務の履行を一つでも怠った場合を取消事由に挙げました。

現金化で枠を使い、その穴埋めができずに遅れれば、2つの規約の両方に当たる流れです。

支払日の残高を先に確かめておくことが、マイルを守ることにもつながります。

現金化の前に検討したい3つの代替手段

JALカードには、現金を用意するための正規の機能もあります。

ここではカードの中で使える2つと、公的制度の1つを並べました。

キャッシングは年17.95%

現金そのものが必要なら、まず確かめたいのがキャッシング枠です。

個人会員規約 第95条は、キャッシングサービスの利率を次のように定めています。

• キャッシングサービス手数料の利率｜年17.95%

17.95%で10万円を30日借りた場合、利息は1,475円です。

現金化の手数料相当額8,000円と比べると、差は6,525円あります。

キャッシングの利用分は、ショッピングマイルの対象外です。

ただしキャッシング枠は審査で決まるため、申し込めば必ず使えるとは限りません。

分割払いは3回で2,460円

分割払いの手数料は、個人会員規約の別表2で回数ごとに決められています。

• 2回｜手数料なし
• 3回｜実質年率14.75%・100円あたり2.46円（10万円で2,460円）
• 10回｜実質年率17.50%・100円あたり8.20円（10万円で8,200円）
• リボルビング払い｜実質年率18.00%

2回払いなら手数料はかからず、支払いを2か月に分けられます。

3回払いでも、10万円の手数料は2,460円です。

JAL・JCBカードなど提携先が違う券種では、手数料率も提携先の規約で決まります。

自分のカードの提携先を、明細や会員サイトで先に確かめておきましょう。

ショッピングマイル規約は、分割払いやリボ払いも購入金額がマイルの対象になると定めています。

緊急小口資金は10万円まで無利子

10万円以内で足りるなら、公的な貸付制度も選べます。

厚生労働省の生活福祉資金には、緊急小口資金という枠があります。

条件は次のとおりです。

• 貸付上限｜10万円以内
• 貸付利子｜無利子
• 据置期間｜貸付けの日から2月以内
• 償還期限｜据置期間経過後12月以内
• 連帯保証人｜不要

無利子で保証人も要らないため、金利負担だけを見れば最も軽い手段です。

手続きは市区町村の社会福祉協議会で行うため、即日というわけにはいきません。

3つに共通するのは、JALカードの規約に反しない手段だという点です。

手段	手数料・金利	用意できる額	規約違反
キャッシング	年17.95%（10万円30日1,475円）	キャッシング枠	なし
分割払い（3回）	年14.75%（10万円で2,460円）※2回払いは手数料なし	ショッピング枠	なし
緊急小口資金	無利子	10万円以内	なし
現金化（換金率92%）	10万円で8,000円相当	業者の条件次第	あり

JALカード対応業者の選び方

代替手段を確認したうえでなお現金化を選ぶなら、業者の見極めが最後の分かれ目です。

確認したいのは、換金率と振込時間と必要書類の3点でしょう。

換金率表を金額帯で公開

最初に確認したいのは、換金率が金額帯ごとに公開されているかどうかです。

みんなの現金化は、次の5段階を掲示しています。

• 1〜20万円｜92%
• 21〜50万円｜94%
• 51〜80万円｜97%
• 81〜100万円｜98%
• 101万円〜｜98.9%

金額が大きいほど率が上がる、という並び方です。

手数料相当額の8,000円は、申込前に計算できる金額です。

「業界最高水準」とだけ書いて表を出さない業者は、この計算ができません。

振込時間と営業時間を明示

次に見るのは、いつ振り込まれるのかという条件です。

みんなの現金化は、対応時間を具体的に掲示しています。

• 最短3分で即日振込
• 年中無休で対応
• 平日15時以降・土日祝日も即日振込
• 営業時間は9:00〜20:00

「即日」という言葉だけでは、締切の時刻が分かりません。

営業時間を出していない業者は、連絡が取れない時間帯を特定できません。

トラブルが起きたときに、連絡先が分かることが最低条件でしょう。

運営者情報として所在地・電話・代表者が公開されているかも、同じ観点で確認したい項目です。

必要書類と対象カードを明記

3つ目に見るのは、申込に何が要るかという条件です。

みんなの現金化が案内している必要書類は、次の3点でした。

1. 公的身分証（免許証・保険証・マイナンバーカード）
2. クレジットカード
3. 振込先口座

対応範囲も、あわせて公開されています。

全カードブランドに対応し、ナンバーレスカードや複数カードの同時利用にも応じる案内です。

JALカードはVisa・Mastercard・JCBなど、どのブランドでも全カードブランド対応の範囲に入ります。

デビットカードは非対応と明記されました。

書類審査や在籍確認がないことも、申込前に確認しておきたい点です。

日本クレジット協会は、協会が現金化業者を認可することは一切ないと注意喚起しています。

JALカードのほかの提携カード

JALカードには、東急のポイントと一体になったカードなど、ほかの提携カードもあります。

規約や支払日はカードごとに違うため、下の個別の記事で確認できます。

JALカード TOKYU POINT ClubQ

JALカード現金化のまとめ

JALカードの現金化は業者経由なら最短3分で可能ですが、提携先の個人会員規約 第52条1項に反する使い方です。

他のカードと違うのは、資格の取消や1回の支払い遅れで、正当に貯めたマイルまで取り消されうる点にあります。

• クレジット機能は提携先の規約で、Visa・Mastercardは三菱UFJニコスの個人会員規約
• 第52条1項は、ショッピング枠の現金化・資金調達・マイルの不正取得などを禁止
• 疑いの段階で利用停止、提携先とジャルカードの両方で資格取消
• ショッピングマイル規約 第9条で、正当に貯めたマイルも含めて全て取消
• 自分で退会した場合は、マイルは有効期限内なら残る

キャッシングは17.95%で10万円30日1,475円、分割払いは3回なら2,460円です。

代替手段を確認してもなお現金化を選ぶなら、条件を公開している業者に見積もりを取ってください。

金額帯ごとの換金率と、翌月10日に引き落とされる額を申込前に照合する習慣が損失を防ぎます。

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