コストコグローバルカード現金化は可能？失効でリワードが入金されない規約

「コストコグローバルカードでも現金化できるの？」と迷っていませんか。

みんなの現金化 に申し込めば、コストコグローバルカードのショッピング枠は最短3分で現金に換わります。

ただし発行会社オリコの会員規約は、ショッピング枠の現金化又は換金を目的とした利用を禁じています。

さらにこのカードは、リワードの入金時点でカードが失効していれば1年分が入金されない作りです。

この記事では、条文をもとにリスクと代わりの手段を整理します。

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コストコグローバルカード現金化の結論｜規約違反

ただし発行会社オリコの会員規約は、ショッピング枠の現金化又は換金を目的としたカードショッピングを禁じています。

業者経由なら最短3分で振込

コストコグローバルカードの現金化は、業者に申し込めば最短3分で振り込まれます。

みんなの現金化の公式サイトは、最短3分の即日振込と年中無休の対応を掲示しています。

平日15時以降や土日祝日も即日振込に対応し、営業時間は9:00〜20:00です。

手続きの面では、コストコグローバルカードだけが断られる理由は見当たりません。

問題は申込後に、オリコとコストコがその決済をどう扱うかです。

発行はオリコ・コストコ会員が前提

コストコグローバルカードは、株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）が発行するMastercardです。

キャッシュバックリワードは、コストコホールセールジャパンが管理する仕組みです。

オリコの公式サイトは、カードの条件を次のように示しています。

• 年会費｜本人会員は初年度無料、2年目以降2,375円（税込）
• 家族会員｜初年度無料、2年目以降550円（税込）
• 年会費の免除｜年1回以上のショッピング利用で翌年も無料
• 申込資格｜18歳以上で安定した収入がある方

年会費は、本人会員が1,375円から2,375円へ、家族会員が無料から550円へと改定されました。

年1回以上の利用の判定には、コストコ年会費の支払いも含まれると案内されています。

デジタルカードは即日発行でき、審査は最短60秒とされています。

申込みには、有効なコストコのメンバーシップが必要です。

カードだけでは、コストコに入場できないとも書かれています。

カードの契約はオリコ、会員資格はコストコと、2つの契約が並ぶ作りです。

禁止はオリコ規約 第4条(2)

オリコの提携カード規約一覧は、専用の規約が載っていないカードにはオリコのカード会員規約が適用されるとしています。

コストコグローバルカードの専用規約は一覧になく、現金化を禁じる条文は会員規約の第4条(2)です。

• ①ショッピング枠の現金化又は換金を目的としたカードショッピングを行ってはならない
• ②海外金融取引、③暗号資産の購入、④オンラインカジノ等の利用も同じく禁止

オリコの注意喚起も、換金目的の利用は会員規約で禁止していると書いています。

一方で、現金化を利用した会員本人が摘発されたという記載は、規約にも公式の案内にもありません。

書かれている不利益は、規約上の措置と業者とのトラブルです。

ただしこのカードの場合、その措置が1年かけて貯めたリワードにまで及ぶ作りになっています。

規約が禁じる現金化の範囲

コストコグローバルカードには、オリコの規約とコストコの規約の両方が関わってきます。

換金目的の購入は利用停止

オリコ会員規約の第25条(1)は、会員に通知することなく利用を停止し、会員資格を失わせられる場合を並べています。

• ②本規約の何れかに違反した場合
• ⑥第三者による利用、換金を目的とした商品の購入等、カードの利用状態が適当でないとオリコが判断した場合

⑥は、換金を目的とした商品の購入を名指しした号です。

オリコの注意喚起は、金券類、電子マネーチャージ、仮想通貨、貴金属類の頻繁な購入などを規約に抵触しうる例に挙げています。

同じ注意喚起は、約束どおりの金額が振り込まれない、法外な手数料を請求されたといったトラブルに巻き込まれる可能性もあるとしています。

業者との間で問題が起きても、カードの支払いそのものは残ります。

消費者庁の資料は、現金化をキャッシュバック方式と買取屋方式の2つに整理しています。

金融庁は、後払い現金化について、実態が貸付けなら貸金業に当たりうると注意を呼びかけています。

地金はカードで買えない

コストコのオンラインでは、金地金や銀地金、プラチナ地金も売られています。

ただし金地金の商品ページは、支払い方法を次のように定めています。

• 支払い方法は銀行振込のみ
• クレジットカード決済で注文を完了すると自動キャンセルとなる
• 本人確認書類のアップロードと金地金取引記録書の入力が必要で、書類は7年間保管される
• 注文後のキャンセルや商品受領後の返金はしない

オリコの注意喚起が挙げる貴金属類の購入は、コストコではそもそもカードで決済できない作りです。

コストコ会員規約の8項も、貴金属とギフトカード・チケット類を返品を受けない商品にしています。

ギフトカード・チケットの売場には、数量を制限した商品もあります。

Uberのデジタルギフトカードは1人1日2点まで、DAZNのプリペイドカードは1回の取引で10ユニットまでと書かれています。

返金はカードに戻る

コストコのオンラインショッピング利用約款は、返金の方法を次のように定めています。

• 第6条｜決済方法は、提携クレジットカードとその他のMastercardブランドのクレジットカードのみ
• 第9条｜返金はクレジットカードへの返金に限る

返品ページも、倉庫店に持ち込んだ場合でも、返金は後日オンライン購入時に使ったカードに戻るとしています。

コストコ・ショップカード利用約款の第8条1は、ショップカードの残高を換金・返金・払戻しはしないとしました。

同じ約款の第4条4は、ショップカードの転売を固く禁じています。

カードで払ったお金が、コストコを経由して現金で戻る道は細く作られています。

カードとコストコ会員の片方向の連動

コストコグローバルカードは、カードの契約とコストコの会員資格が別々に存在します。

失効ならリワードは入金されない

コストコ・キャッシュバックリワード利用約款の第4条1項は、リワードの入金を次のように定めています。

• 前年1月1日から12月31日までの利用実績に応じて、一年に一度（毎年2月1日）入金される
• 入金時点でグローバルカード等が失効している場合には、リワードは入金されない

1年分の利用で貯まったポイントは、翌年2月1日にまとめてリワードになる仕組みです。

その前にカードを失えば、1年分のリワードが入金されないまま終わりうる書き方です。

第10条1項は、入金されたリワードも入金日の年の年末までに使わなければ無効となり、換金・返金はしないとしています。

第9条1項は、約款違反や不正があればリワード自体を無効扱いにし、換金や再入金は請求できないとしました。

第9条2項は、その疑いがある段階でも、調査のために利用を断り、カードを預かれるとしています。

なお第3条5項は、すでに入金されたリワードはカードが失効しても期限内なら使えるとしています。

失われうるのは、まだ入金されていない1年分のリワードだということです。

第5条6項は、カードで買った商品を返品すれば、リワードの基礎になるポイントが減るとしました。

時期によっては、ポイント残高がマイナスになることもあると書かれています。

コストコ会員を失えば店内で使えない

逆方向の連動は、リワード約款の第3条に書かれています。

• 1項｜コストコの会員資格を喪失した場合、倉庫店・併設ガスステーションでカードもリワードも使えず、リワード失効を理由に一切の請求ができない
• 2項｜コストコの会員資格を喪失しても、倉庫店以外ではカードをクレジットカードとして継続して使える

オリコのFAQは、コストコのメンバーシップを解約するとキャッシュバックリワードは失効するとしています。

一方で、コストコグローバルカードを脱会しても、コストコのメンバーシップは脱会にならないとも答えています。

カードの問題でコストコ会員資格が自動的に消えるとは、どの規約にも書かれていません。

転売はコストコ会員資格も取消

• 会員規約1項｜コストコは会員資格の取消を無条件でさせていただく場合もある
• オンライン約款 第11条2項｜再販売でコストコが販売主体と誤認される恐れがあれば、アカウントの停止・取消と会員資格の取消を行うことがある
• ワンデーパス約款 第2条4｜ワンデーパスを転売したコストコ会員については会員資格を取り消す

コストコ会員資格を失えば、倉庫店ではカードもリワードも使えなくなります。

会員規約の4項は、一度退会すると退会した月から12ヶ月間は新規登録ができないとしています。

同じ住所に住む18歳以上の人も、12ヶ月間は新規登録ができない決まりです。

エグゼクティブ会員の案内は、コストコを退会した場合にはエグゼクティブリワードを受け取れないとしています。

バレたときの4つのペナルティ

規約違反と判断されたあとの流れは、オリコ会員規約の第25条・第26条・第18条と別表に書かれています。

資格の喪失、家族会員とサービスへの波及、残りの支払いの一括、遅延損害金の4つです。

換金目的なら通知なく資格喪失

1段階目は、カードそのものを失うことです。

第25条(1)⑥に当たれば、オリコは会員に通知することなく利用を止め、会員資格を失わせることができます。

加盟店に対し、カードの無効を通知することもあるとされています。

第25条(2)は、オリコの発行するカードを複数持っていれば、その全てに同じ扱いを及ぼすとしました。

第26条(1)は、返却を求められたらカードを切断するなど使えない状態にして返すか、自分の責任で破棄するとしています。

第26条(5)は、会員資格の喪失で生じた事象について、オリコは一切の責任を負わないとしました。

第2条(3)は、カードの所有権はオリコにあり、他人に貸したり譲ったりはできないとしています。

家族会員とサービスも終了

• 第26条(2)｜会員資格喪失をもって、カードを利用して提供されるサービス及び会員資格に基づくサービスは終了する
• 第26条(4)｜本会員が会員資格を喪失したときは、家族会員も会員資格を喪失する
• 第5条(4)｜会員資格を喪失した場合、当然に付帯サービスの利用資格も失う

家族カードで使った分のリワードも、本会員に付く仕組みです。

リワード約款の第2条は、家族会員にはリワードが入金されず、家族会員がリワードを使うこともないとしています。

コストコ年会費をカードの自動引落しにしている場合、引落日は更新月の27日です。

第26条(3)により、継続的な支払いは会員自身で決済方法を変えなければなりません。

商品を売れば一切の債務が一括

2段階目は、残っている支払いがまとめて請求されることです。

第6条は、カードで買った商品の所有権は、債務の完済までオリコに留保されるとしています。

第18条(1)は、当然に一切の債務の期限の利益を失う場合を並べています。

• ⑦会員が商品（権利も含む）の質入れ、譲渡、賃貸その他オリコの所有権を侵害するような行為をしたとき

現金化のために買った商品を売れば、分割やリボの残りまで一括で求められうる書き方です。

一括の対象は、この規約の債務だけでなく、オリコに対する一切の支払債務に及びます。

遅延損害金は年14.6%

3段階目は、遅れた分に付くお金です。

オリコ会員規約の別表は、遅延損害金を次のように定めています。

• ショッピングの1回払い・リボ払い｜遅延額に年率14.6%
• カードキャッシング｜年率18.0%

10万円のショッピング代金なら、14.6%で30日あたり1,200円の上乗せです。

日本クレジット協会も、規約違反のペナルティとして債務の一括請求やカードの利用停止、強制退会を挙げています。

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支払いが遅れたときの止まり方

現金化の穴埋めがうまくいかないと、次に来るのは支払いの遅れです。

月末締め・翌月27日払い

支払いの日程は、オリコ会員規約の第10条(1)②と、オリコの公式案内に書かれています。

• 集計期間｜毎月1日から末日までの利用分
• 支払日｜翌月27日（口座自動振替）

10月1日から10月31日までに使った分は、11月27日の支払いに回ります。

現金化で手に入るのは、ショッピング枠で使った額より少ない金額です。

それでも支払日には、使った額の全額が口座から引き落とされます。

再請求は1回330円

27日に引き落とせなかったときの費用は、第11条(3)に書かれています。

• 再度口座振替等の再請求手続きを行ったときは、1回につき330円（税込）
• 書面で催告したときは、その実費

遅れるたびに、利息とは別の手数料がかかる仕組みです。

第3条(2)は、利用可能枠を超えた場合、超えた金額もしくは残債務全額を一括して支払うとしています。

第10条(7)により、ショッピング枠を超えた利用は1回払いとして扱われます。

コストコ年会費も同じカードから引き落とされるため、残高が足りなければ一緒に遅れます。

20日の催告で一切の債務を一括

遅れが続いたときの扱いは、第18条(1)①に書かれています。

• 支払いを遅滞し、オリコから20日以上の相当な期間を定めた書面による催告を受けたにもかかわらず、その期限までに支払いがなかったとき

この場合、本規約の債務だけでなく、オリコに対する一切の支払債務の期限の利益を失います。

カードキャッシングの支払いは、1回でも遅れれば当然に一括の対象です。

現金化の前に検討したい3つの代替手段

ここではカードの中で使える2つと、公的制度の1つを並べました。

キャッシングは年18.0%

必要なのが現金そのものなら、キャッシングが規約で認められた方法です。

オリコ会員規約の別表は、カードキャッシングの1回払いを実質年率18.0%としています。

10万円を30日借りた場合の利息は1,479円です。

現金化の手数料相当額8,000円と比べると、差は6,521円あります。

規約の算定例では、月末に10万円を借りた場合の利息は1,331円、返済総額は101,331円です。

借入残元金との合計が100万円以上なら、利率は15.0%になるとされています。

別表には、一部の提携カードでは条件が異なる場合があるとの注記もあります。

申し込む前に、自分のカードの利率を会員ページなどで確かめておきましょう。

分割払いは3回で2,460円

現金が足りないのではなく、引き落としが重いだけなら分割払いが使えます。

オリコ会員規約の別表は、分割払いの手数料を支払回数×0.82%（100円あたり）としています。

• 3回｜100円あたり2.46円（10万円で2,460円）
• 10回｜100円あたり8.20円（10万円で8,200円）

3回払いなら、10万円の支払いを3か月に分けて手数料は2,460円です。

現金化の手数料相当額8,000円と比べると、差は5,540円あります。

回数を先に決めるため、返し終わる時期が分かりやすい方法です。

緊急小口資金は10万円まで無利子

10万円以内で足りるなら、公的な貸付制度も選べます。

厚生労働省の生活福祉資金には、緊急小口資金という枠があります。

条件は次のとおりです。

• 貸付上限｜10万円以内
• 貸付利子｜無利子
• 据置期間｜貸付けの日から2月以内
• 償還期限｜据置期間経過後12月以内
• 連帯保証人｜不要

無利子で保証人も要らないため、金利負担だけを見れば最も軽い手段です。

手続きは市区町村の社会福祉協議会で行うため、即日というわけにはいきません。

3つに共通するのは、オリコの規約にもコストコの規約にも反しない手段だという点です。

手段	手数料・金利	用意できる額	規約違反
キャッシング	年18.0%（10万円30日1,479円）	キャッシング枠	なし
分割払い（3回）	100円あたり2.46円（10万円で2,460円）	ショッピング枠	なし
緊急小口資金	無利子	10万円以内	なし
現金化（換金率92%）	10万円で8,000円相当	業者の条件次第	あり

コストコグローバルカード対応業者の選び方

代替手段を確認したうえでなお現金化を選ぶなら、業者の見極めが最後の分かれ目です。

確認したいのは、換金率と振込時間と必要書類の3点でしょう。

換金率表を金額帯で公開

最初に確認したいのは、換金率が金額帯ごとに公開されているかどうかです。

みんなの現金化は、次の5段階を掲示しています。

• 1〜20万円｜92%
• 21〜50万円｜94%
• 51〜80万円｜97%
• 81〜100万円｜98%
• 101万円〜｜98.9%

金額が大きいほど率が上がる、という並び方です。

手数料相当額の8,000円は、申込前に計算できる金額です。

「業界最高水準」とだけ書いて表を出さない業者は、この計算ができません。

振込時間と営業時間を明示

次に見るのは、いつ振り込まれるのかという条件です。

みんなの現金化は、対応時間を具体的に掲示しています。

• 最短3分で即日振込
• 年中無休で対応
• 平日15時以降・土日祝日も即日振込
• 営業時間は9:00〜20:00

「即日」という言葉だけでは、締切の時刻が分かりません。

営業時間を出していない業者は、連絡が取れない時間帯を特定できません。

トラブルが起きたときに、連絡先が分かることが最低条件でしょう。

運営者情報として所在地・電話・代表者が公開されているかも、同じ観点で確認したい項目です。

必要書類と対象カードを明記

3つ目に見るのは、申込に何が要るかという条件です。

みんなの現金化が案内している必要書類は、次の3点でした。

1. 公的身分証（免許証・保険証・マイナンバーカード）
2. クレジットカード
3. 振込先口座

対応範囲も、あわせて公開されています。

全カードブランドに対応し、ナンバーレスカードや複数カードの同時利用にも応じる案内です。

コストコグローバルカードはMastercardのブランドで、全カードブランド対応の範囲に入ります。

デビットカードは非対応と明記されました。

書類審査や在籍確認がないことも、申込前に確認しておきたい点です。

日本クレジット協会は、協会が現金化業者を認可することは一切ないと注意喚起しています。

コストコグローバルカード現金化のまとめ

コストコグローバルカードの現金化は業者経由なら最短3分で可能ですが、オリコ会員規約 第4条(2)に反する使い方です。

他のカードと違うのは、カードを失うと1年分のキャッシュバックリワードが入金されないまま終わりうる点にあります。

• 第4条(2)は、ショッピング枠の現金化又は換金を目的としたカードショッピングを禁止
• 第25条(1)⑥で、換金目的の商品購入は通知なく利用停止・資格喪失
• コストコの地金は銀行振込のみで、カード決済は自動キャンセル
• リワードは毎年2月1日の入金時点でカードが失効していれば入金されない
• 転売すればコストコの会員資格も取り消されうる

分割払いなら、10万円を3回に分けた手数料は2,460円です。

代替手段を確認してもなお現金化を選ぶなら、条件を公開している業者に見積もりを取ってください。

金額帯ごとの換金率と、翌月27日に引き落とされる額を申込前に照合する習慣が損失を防ぎます。

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